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银行大额现金管理即将启动，来看看哪些行业会是关注重点？

2019年11月5日，中国人民银行起草了《关于在河北省、浙江省、深圳市试点开展大额现金管理的通知（公开征求意见稿）》，2019年12月5日前向社会公开征求意见。征求意见稿主要提到以下几个方面：

一、大额现金管理办法出台的背景

近年来，非现金支付快速发展，但现金需求有增无减。尤其是大额现金广泛使用，容易被腐败、偷逃税、洗钱等违法犯罪活动利用，蕴含较大风险。我国各地经济金融情况各异，部分地区先行先试是当前形势下推进大额现金管理的有效路径，有助于在控制风险的前提下验证最佳的操作层面方案，逐步推广合理用现理念，为建立大额现金管理长效机制奠定基础。

考虑到河北省银行业金融机构大额现金业务管理基础较好，浙江省、深圳市均为全国现金投放重点区域，浙江省一些行业大额用现情况突出，个人账户大额用现情况突出，深港之间人民币现钞跨境流动普遍。人民银行选择在河北省、浙江省、深圳市进行试点。

二、大额现金的额度是多大？

本着不影响个人、企业特别是个体工商户，正常、合理的用现需要，试点地区对公账户管理金额起点均为50万元，对私账户管理金额起点分别是河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。

三、哪些行业是大额现金管理的重点？

1、河北省，邢台市房地产行业要建立与财政、住建等部门协作机制，要求企业规范现金日记账信息要素，报送一定金额以上的现金交易；秦皇岛市医疗行业要建立与财政、卫生健康等部门协作机制，要求企业、单位规范现金日记账信息要素，向人民银行和行业主管部门报送一定金额以上的现金交易，人民银行石家庄中心支行定期对上述行业分析大额现金交易情况。

2、浙江省，批发零售、房地产销售、建筑、汽车销售行业，分别确定各行业企业大额现金提取额度标准。指导银行业金融机构对于企业超出额度的取现业务，引导使用非现金支付方式。 确有大额提现需要的，银行业金融机构在预约环节加强管理提示，在取现环节加强交易资料真实性审核，在后续环节重点关注客户现金使用情况。

3、深圳市，利用个人账户进行经营性收支行为管控，细分个人账户经营性收支来源与用途。对一定金额以上的个人账户经营性收支加强真实性审核。对于可能存在风险的现金收支，对个人账户进行风险标注，并持续跟踪监测。监测口岸地区个人账户大额现金收支，结合境内居民、境外非居民大额现金存取信息。加强与深圳海关信息交流，建立个人携现跨境情况定期通报机制，探索对存在风险隐患的现金入境强化信息采集及后续跟踪。

四、哪些自然人是大额现金管理重点？

试点地区将探索从部分国家机关、国有企事业单位领导人员入手，推动该部分个人主体报告一定金额以上现金收入的交易性质、交易金额等信息。

五、试点期为2年，试点先在河北省启动开展，各项业务平稳推进后，适时在浙江省、深圳市开展，未来将在全国推广。